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买错保险怎么办?

2020-11-16 分享到:

经常听到有朋友吐槽说,两三年前买过的一款保险,现在发现根本不适合自己!这时候,盲目退掉,并不可取,所以,到底该怎么办呢?希望今天这篇文章,可以回答这个问题。

这个世界上有一种抱头痛哭,叫做,你买错了保险,而我也买错了保险。中国人买保险和外国人不一样,外国人买保险是为了防范风险,而中国人买保险是为了送人情,抱着送人情心态买保险的人,你很可能买错,有时候买错保险不可怕,可怕的是过了好久才发现自己买错了,盲目退掉,不仅会有经济损失,还会发现由于年龄的增长和健康情况的糟糕,你再也买不到合适的保险了,正可谓投保一时爽。

买错保险怎么办?

大家好,我是小沃,我被问过的最多的问题就是:小沃,我买错了保险,该如何退保?退保这件事情看似简单,实际上难于上青天,如果你已经买完了,盲目退保,还有可能遇到很多套路和黑产,让本来就买错保险的你惨上加惨,还有一点,如果你买完保险想退,只有在15天犹豫期内才能全额退保,而超过犹豫期就只能拿回一部分钱,等等,先别急着吐槽,这是全世界保险行业统一的规定,不是什么套路,所以我们消费者要做的,就是在买之前要搞清楚研究透,但搞清楚研究透,很多时候只是美好的幻想,毕竟不是每个保险代理人都能做到明明白白讲保险的,所以今天这篇文章就很有价值了。

我当然不会建议你退保,那是你自己决定的事情,那当你下决心退保之前,请务必仔细看完这篇文章,买到不好的保险产品,同时你又发现了更适合自己的产品,那如果你打算退掉,而且已经想好了,你要做的第一步就是在退保之前确认自己是否符合新产品的健康告知!

既然是重新买,你就需要再做一遍健康告知,不同产品的健康告知内容也不一样,你过去符合,现在不一定符合,几年过去了,你自己的身体状况,是不是更糟糕了呢?29岁还没有甲状腺结节,32岁体检时发现已经1厘米了!30岁还没有脂肪肝,而四年后发现不仅胖了15斤,还诊断出了中度脂肪肝!单单健康告知这个问题,就能筛掉1/3的人,这1/3的人呢,是换不了保险的。

说完第一步,我们来说第二步,第二步是确认新老保险产品的三个日期,第一个日期是老产品的交费日期,第二个日期是老产品的宽限期,而第三个日期是新产品的等待期。

是不是有点晕,我给你解释一下,交费日期很好理解,每年交钱的时间就是交费日期,它是固定的,保单上也会清清楚楚写明;宽限期这个概念其实和交费日期有关,交费日期当天,保险公司会去银行卡扣款,如果扣款失败,比如因为余额不足的原因,保险公司会宽限你一段时间,这个叫宽限期。一般呢是一个月到两个月,宽限期内你的保单依然是有效,但如果过了宽限期还没交钱,保单就失效了;等待期的概念,指的是投保后一定时间内保险公司不承担某些责任,比如重疾险投保后180天内(现在大部分是90天)得了癌症,保险公司是不负责的,宽限期和等待期的具体时间在保险条款里你都能找到。

弄懂这三个日期咱们就来算账,老保单失效了,但新保单还在等待期,这时候如果罹患了重大疾病,他是拿不到赔付的,相当于保障出现了断档。所以你一定要算好这三个日期,把它衔接好,否则就会出现保障的暂停,总之,请记住,只有新产品等待期的最后一天,早于老产品宽限期的最后一天才可以弃旧买新。

这里的计算有点复杂,所以可能又有1/3的消费者放弃了换保险的念头,具体计算逻辑呢,上面梳理详细分析过。所以你看看,您也可以给我发私信帮您解答。今天关于这个退保建议呢只适合长期重疾险、定期寿险这两类产品,而储蓄性质的养老险、教育金或者短期的医疗险、意外险,这篇文章基本没什么作用。

经常听到这样一句话:我买保险本来是要交20年,现在我不交了,觉得不太好意思,这个倒没必要,第一,卖给你保险的代理人,他的收入已经拿到了,如果你是从亲戚邻居三舅那儿买的,不用觉得对不住他;第二,保险产品在定价的时候,保险公司也考虑了未来可能会发生的退保情况,精算师大致估算一个退保率,在定价的时候额外提高一点点费用来减少将来的损失,实行原理呢,更加复杂,这里不展开讲,你只要知道,你毕竟没有发生过理赔,那之前交的保费呢,就相当于白送给保险公司了,那有什么好愧疚的呢。举个不恰当例子,离开你眼中的渣男,相当于于止损,咱们看未来别看过去。

好了,今天关于我买错了保险,该怎么办就分析到这里,我是小沃,关注我买对保险。

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姜淑森

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